辦理流程
1.備料階段
個(gè)人材料：身份證、戶口本、結(jié)婚證（已婚需配偶共同簽署）；
房產(chǎn)材料：房產(chǎn)證或購(gòu)房合同，二者缺一不可；
用途證明：裝修合同、入學(xué)通知書、進(jìn)貨單據(jù)等，需體現(xiàn)真實(shí)資金用途。
2.遞件申請(qǐng)
填寫申請(qǐng)表時(shí)需明確貸款金額、期限及用途，經(jīng)營(yíng)貸需指定第三方收款賬戶。
3.銀行過堂
銀行首先審核借款人資質(zhì)，隨后委托評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估（通常低于市場(chǎng)價(jià)10%-20%）；
4.批貸放行
審核通過后出具批貸函，明確貸款額度、利率及還款期限。
5.簽賣身契
同步簽署借款合同與抵押合同，需明確選擇等額本息或先息后本還款方式。
6.抵押畫押
前往不動(dòng)產(chǎn)登記中心辦理他項(xiàng)權(quán)證（住宅費(fèi)用80元），完成房產(chǎn)抵押登記。
7.錢到手軟
消費(fèi)貸資金直接劃入個(gè)人賬戶，經(jīng)營(yíng)貸需通過第三方賬戶發(fā)放（防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)），最快24小時(shí)內(nèi)到賬。
8.善后事宜
需按時(shí)還款避免逾期，提前還款可能收取1%-3%違約金；貸款結(jié)清后需辦理解除抵押手續(xù)，否則房產(chǎn)仍處于抵押狀態(tài)。
二、貸款流程：
流程步驟 說明
1. 提交申請(qǐng)材料 到銀行或貸款公司
2. 房產(chǎn)評(píng)估 銀行合作評(píng)估機(jī)構(gòu)出具價(jià)值報(bào)告
3. 銀行審批 審查資料、征信、評(píng)估值，約5-10個(gè)工作日
4. 簽訂合同 包括貸款合同、抵押合同等
5. 抵押登記 前往房管局辦理“抵押登記”手續(xù)（必須）
6. 放款 抵押登記完成后，銀行放款（一般3-7個(gè)工作日）
個(gè)人住房抵押貸款還款方式:
1.等額本息
借款人每期以相等的金額償還貸款，按還款周期逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。
2.等額本金
借款人每期須償還等額本金，同時(shí)付清本期應(yīng)付的貸款利息，而每期歸還的本金等于貸款總額除以貸款期數(shù)。
3.等額遞增
以等額還款為基礎(chǔ)，每次間隔固定期數(shù)還款額增加一個(gè)固定金額的還款方式(如三年期貸款，每隔12個(gè)月增加還款100元，若年每月還款1000元，則第二年每月還款額為1100元，第三年為1200元)。此種還款方式適用于當(dāng)前收入較低，但收入曲線呈上升趨勢(shì)的年輕客戶。
4.等額遞減
以等額還款為基礎(chǔ)，每次間隔固定期數(shù)還款額減少一個(gè)固定金額的還款方式(如三年期貸款，每隔12個(gè)月減少還款100元，若年每月還款1000元，則第二年每月還款額為900元，第三年為800元)。此種還款方式適用于當(dāng)前收入較高，或有一定積蓄可用于還款的客戶。
你可能不知道的個(gè)人住房抵押貸款還款方式：
5.混合利率貸款還款法
混合利率貸款還款法指在貸款開始的前幾年內(nèi)利率固定，這一期間稱為利率固定期，利率固定期結(jié)束后利率轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率。
6.按期付息還本
按期付息還本”就是借款人通過和銀行協(xié)商，為貸款本金和利息歸還制訂不同還款時(shí)間單位。即自主決定按月、季度或年等時(shí)間間隔還款。
二手房貸款年限最長(zhǎng)不超過30年，并且貸款時(shí)間與借款人年齡之和不超過65年。除此之外，還有以下因素影響貸款時(shí)間：
1、土地使用年限：
土地使用年限和房齡不同，它是從開發(fā)商拿地時(shí)開始算起，而且房齡通常小于土地使用年限。目前很多銀行要求貸款年限小于土地使用年限，所以購(gòu)買房子時(shí)，一定要查清購(gòu)買房屋的土地使用年限。
2、房屋的房齡：
二手房的房齡不能超過20年，并且房齡加上貸款期限不超過40年。