私借空放具有以下幾個顯著特點：一是借款人往往通過虛假資料申請貸款，如偽造收入證明、虛報資產等；二是資金直接進入借款人賬戶，缺乏有效監管；三是借款用途不明確，資金流向難以追蹤。這些特點使得私借空放成為高風險的借貸行為。
私借空放不僅涉及金融風險，還可能涉及法律風險。一旦借款人出現違約，貸款機構將面臨法律訴訟，追償難度大。此外，私借空放還可能涉及洗錢、詐騙等違法行為，給貸款機構帶來法律風險。
負債情況與債務率
當前已有的貸款數量及月均還款額，直接影響債務率（即月還款額/月收入）。若債務率過高，即使收入尚可，銀行也可能因擔心借款人還款壓力過大而降低額度。一般而言，債務率低于50%的借款人，可貸額度相對較高。
貸款用途與金額
部分金融機構會根據貸款用途調整額度。例如，用于教育、醫療等消費場景的貸款，可能因政策支持而獲得更高額度；而用于高風險投資或高風險創業的貸款，則可能受到限制。此外，初次申請小額貸款并按時還款，有助于后續申請更高額度。