目前包含三家試點(diǎn)銀行在內(nèi)的多家銀行，事實(shí)上從幾年前就已經(jīng)陸續(xù)在手機(jī)銀行APP上推出了“智能投顧”服務(wù)。它們的大致運(yùn)作邏輯是：通過(guò)客戶的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、問(wèn)卷回答或存量資產(chǎn)數(shù)據(jù)得出客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為其匹配相應(yīng)的投資組合。而投資組合通常會(huì)按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同分為保障類、穩(wěn)健類、靈活配置類、積極進(jìn)取類等，給出各類資產(chǎn)的建議比例，并按資產(chǎn)類別分別匹配產(chǎn)品。
綜合資本市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)數(shù)據(jù)，共有60家機(jī)構(gòu)獲得了基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格，包括29家券商、25家公募基金、3家基金銷售公司，以及3家銀行。
據(jù)公開(kāi)信息，目前批18家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)（2021年之前獲批）中，除3家銀行外已經(jīng)全部上線了基金投顧服務(wù)；第二批42家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)（2021年獲批）同樣表現(xiàn)積極，至少已有東方證券、招商證券、中信證券、國(guó)信證券4家券商，以及廣發(fā)基金、博時(shí)基金、招商基金3家公募基金相繼宣布展業(yè)，而包括財(cái)通證券在內(nèi)的部分機(jī)構(gòu)業(yè)已完成現(xiàn)場(chǎng)檢查，只待業(yè)務(wù)上線。